AI版支付宝内测：20年来最大改版，对话式交互取代传统界面

蚂蚁集团正在内测AI版支付宝，内部代号“宝计划”，这是支付宝近20年来最彻底的一次改版。新版本将提供独立的对话驱动界面，用户可一键切换，默认仍为经典版，但可手动将AI版设为首选。AI助手“阿宝”能通过自然语言或语音指令完成打车、点咖啡、买基金等复杂任务，并整合消费分析与理财操作。

项目背景与保密级别

• 项目由支付宝事业群总裁李俊挂帅，为蚂蚁最高保密级项目，无关员工一度无法刷卡进入相关区域。
• 早在2023年下半年，支付宝管理层就开始讨论智能化方向，最初尝试独立原生AI应用（如2024年9月发布的“支小宝”），但效果不及预期。2025年3月，团队将重心移回支付宝端内，2025年12月正式立项。
• 产品路线最终选择在现有App内实现“腾笼换鸟”：用户一键切换进入AI版，逐步迁移习惯。

关键细节：交互与生态

• 交互方式：从“服务即应用”转向“服务即对话”。项目组前后出过100多个产品设计版本，最终选择以对话为核心。
• 小程序生态：支付宝拥有数百万小程序。AI需理解服务数据而非仅用户意图，技术路线曾做调整，优先解决服务理解问题。接入采用“双轨”：推动商户主动接入MCP/Skill，同时通过AI“读屏”兼容未改造的小程序。
• 能力范围：涵盖打车、点咖啡、叫外卖、买基金、医疗咨询、健康管理等，旨在用AI串联生活全场景。

各方反应与竞争格局

• 腾讯微信：几乎同时被曝内测AI智能体，方案更接近在现有应用内嵌入助手。微信拥有14亿用户和数百万小程序，优势在于“场景即服务”——AI可直接在聊天界面调用小程序完成下单、收款等操作。
• 行业背景：OpenClaw等框架的普及使超级App面临被“管道化”风险，手机厂商系统级AI可能直接调用底层服务。为不被架空，超级App必须自身成为最聪明的AI入口。
• 财务投入：蚂蚁集团2025年Q4利润暴跌79%，主因是AI芯片采购、大模型研发和补贴推广的高额支出。春节期间，腾讯、阿里、字节为推广AI产品砸下数十亿现金补贴。

影响与展望

• 蚂蚁集团自2020年IPO叫停后持续转型，AI被视为“技术求生”的关键。CEO韩歆毅表示“用AI把生活服务、金融、健康三个服务业重新做一遍”。
• AI版支付宝上线后，面向商家和开发者的AI开放平台将很快发布，并与手机、车机、智能眼镜等终端跨端互联。
• 支付宝与微信的AI改造路径不同：支付宝更激进，直接推出独立AI界面；微信更保守，在现有框架内嵌入助手。两者均瞄准Agent时代的超级入口。
• 这场变革可能重新定义10亿用户的日常生活：从手动点击App到语音指令驱动AI办事，旧时代正在落幕。