AI智能投顾技术架构：风险偏好评估（行为经济学问卷+隐含风险偏好提取；情境测试校正自报偏差）；现代投资组合理论增强（Black-Litterman模型整合AI观点；因子投资（市值/价值/动量/质量因子）；动态再平衡触发条件）；税收损失收割（实时监控持仓账面亏损；同日收割+相关ETF替换；估计税收节省收益）；个性化投资叙事（AI解释每月投资组合变化；市场波动自动沟通模板）；监管合规（FINRA/SEC投顾规则；算法责任；投资建议一致性）；Betterment/Wealthfront技术架构对比；费率压缩趋势（0.25%→0.05%）。